Descripción del programa
Tener deudas que superan tus ingresos no significa que estés acabado financieramente. Hay mecanismos legales específicos para personas físicas que muchos desconocen. Esta asesoría está pensada para quienes deben más de 20.000 euros entre tarjetas, préstamos personales, microcréditos o deudas con Hacienda.
El primer paso es entender si calificas para la Ley de Segunda Oportunidad o si es mejor negociar directamente. No todos los casos necesitan ir a concurso: a veces un acuerdo de pagos con los bancos principales resuelve el 80% del problema.
Cómo trabajamos tu situación
La primera reunión dura unas dos horas. Traes todos los documentos: extractos bancarios de los últimos 6 meses, contratos de préstamos, notificaciones de reclamación. Revisamos cada deuda para ver cuáles están prescritas o mal calculadas.
En casos donde aplica la LSO, preparamos toda la documentación para el notario: listado de acreedores, inventario de bienes, plan de pagos futuro. El proceso notarial tarda entre 3 y 5 meses, dependiendo de la complejidad patrimonial.
Si no calificas para exoneración total, diseñamos un plan de pagos sostenible. Hemos negociado quitas del 50-60% en deudas con entidades que prefieren recuperar algo antes que seguir procedimientos judiciales largos.
Requisitos mínimos
Ser persona física, tener buena fe demostrable, no haber sido condenado por delitos económicos en los últimos 10 años, y que las deudas no superen los 5 millones de euros.
La liberación de deudas no es inmediata, pero después de completar el proceso tienes un horizonte claro sin embargos pendientes ni llamadas de cobranza.
Contenido y etapas
Estructura del servicio
- Fase diagnóstica
- Semana 1: Análisis exhaustivo de situación patrimonial, ingresos demostrables y clasificación de deudas por origen y antigüedad.
- Evaluación de viabilidad LSO
- Semana 2: Verificación de requisitos legales, cálculo de umbrales y determinación de ruta óptima según perfil del deudor.
- Preparación documental
- Semanas 3-4: Recopilación y organización de documentación notarial, elaboración de inventario completo y redacción de plan de pagos.
- Gestión notarial o negociación directa
- Meses 2-4: Presentación ante notario para LSO o reuniones de negociación con acreedores principales para acuerdos extrajudiciales.
- Seguimiento post-resolución
- Meses 5-8: Cumplimiento de compromisos acordados, resolución de incidencias con acreedores y asesoramiento para reconstrucción crediticia.
Autónomos con deudas mixtas personales y profesionales, asalariados con sobreendeudamiento por tarjetas y préstamos rápidos, o personas con avales ejecutados.